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            “跨境理財通”正式落地 有望“立刻”激活大灣區內財富管理行業

            老盈盈2021-09-10 18:29

            經濟觀察網 記者 老盈盈 “跨境理財通”落地了!

            9月10日下午,中國人民銀行、中國銀監會、中國證監會、國家外匯管理局、廣東省人民政府、香港特別行政區政府與澳門特別行政區政府通過視頻連線方式共同舉辦了“跨境理財通”業務試點啟動儀式,粵港澳三地同時發布《粵港澳大灣區“跨境理財通”業務試點實施細則》。

            “跨境理財通”業務包含“北向通”和“南向通”。即港澳投資者和大灣區內地投資者皆可通過當地銀行跨境購買對方銀行銷售的合資格投資產品。而在資金跨境匯劃環節,“跨境理財通”涉及的資金均使用人民幣跨境結算。

            按照“統籌協調、穩步推進、安全便利、風險可控”的原則,“跨境理財通”試點做出了多項創新制度安排。為最大限度地提高投資者業務辦理效率,“跨境理財通”支持線上簽約、代理見證開戶、線上風險測評、遠程購買產品,基本能實現全流程遠程辦理。

            此外,《實施細則》里還具體規定了“南向通”和“北向通”的監管要求。

            “南向通”指內地合資格投資者可通過指定管道,投資香港銀行銷售的合資格理財產品。內地合資格投資者須在內地設有一個有跨境匯款功能的銀行賬戶,而香港銀行須為該等內地合資格投資者在香港開設有投資功能的賬戶,并與其內地的匯款專戶配對,賬戶間資金流動進行閉環管理。其后,該內地投資者可透過在內地的匯款專戶匯款到香港的投資專戶,并透過該投資專戶購買香港銀行銷售的合資格理財產品。南向通總額度暫定為1500億元人民幣,每名投資者個人額度為100萬元人民幣。值得注意的是,每名合資格南向通投資者,在任何時候只能新開立一個匯款專戶或指定其在同一內地伙伴銀行持有的戶口作為匯款專戶,且只能開立一個香港銀行投資專戶。

            在粵港澳大灣區跨境理財通的《常見問題》中,香港金管局表示,香港銀行應就南向通的合資格理財產品進行盡職審查,全盤考慮相關因素以厘定其產品風險級別。例如,一些股票基金因應其投資的市場、行業、回報的波動性等,其風險級別不一定會被評定為高于“中” 風險。若一些股票基金集中投資于波動性高的市場、行業則可能較高風險而不屬于南向通的合資格理財產品。 

            而“北向通”指香港合資格投資者可通過指定管道,投資內地銀行銷售的合資格理財產品。香港合資格投資者須在香港設有一個有跨境匯款功能的銀行賬戶,而內地銀行須為該等香港合資格投資者在內地設有投資功能的賬戶,并與其香港的匯款專戶配對,賬戶間資金流動進行閉環管理。其后,該香港投資者可透過在香港的匯款專戶匯款到內地的投資專戶,并透過該投資專戶購買內地銀行銷售的合資格理財產品。北向通總額度暫定為1500億元人民幣,每名投資者的個人額度為100萬元人民幣。

            匯豐亞太區聯席行政總裁廖宜建表示,“跨境理財通”在投資范圍和交易渠道方面均充分考慮了市場環境和投資者需求。“北向通”與“南向通”目前均以中低風險產品為主,確??缇忱碡斖ㄆ椒€啟動。“跨境理財通”是一項重大的突破,將進一步推動大灣區金融業的發展。此外,他們預計市場對人民幣資產的需求將隨著大灣區城市經濟融合的深化而不斷提升,“跨境理財通”將為香港投資者提供更豐富的人民幣產品和便捷投資渠道。

            恒生中國首席經濟學家王丹認為,跨境理財通開通后,將立刻激活大灣區內財富管理行業,提升金融服務質量,吸引更多金融相關人才落戶。對香港來說,客源、業務量和整體資金流入將會增大,由此將擴大香港財富管理市場的輻射范圍和其在內地居民間的影響力。同時,更多國際性金融機構將布局香港,有助于提升香港作為離岸人民幣業務樞紐和資產管理中心的地位。對大灣區居民來說,跨境理財通將拓寬資產配置渠道,在股票和基金之外還可以進一步投資香港的銀行理財產品,投資標的和方式均能實現多元化。

            “對內地商業銀行來說,這是業務發展的新機遇。理財產品客源擴大,產品銷售渠道增加,這將提升銀行的財富管理水平和中間業務收入。對港澳銀行來說,本次細則的出臺,機遇和挑戰并存。細則的一大亮點是允許采用遠程方式為港澳居民開立內地銀行結算賬戶,這大大簡化了跨境理財通的開戶流程,便利了港澳銀行開展跨境理財通業務。但細則同時提出諸多與港澳銀行相關的監管要求,港澳銀行在內地開展跨境理財通業務時,應當嚴格遵守內地的法律法規。外資銀行可以利用在粵港澳的網點、業務優勢及其豐富的經驗和客戶資源,拓展大灣區內的財富管理服務能力,為投資者進一步配置海外資產提供更多選擇。相應的,區域金融市場也會擴容,從而形成財富管理的集群效應。”王丹稱。

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            廣州采訪部主任
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