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            【調查】恒大財富遭遇產品兌付風波 許家印首度回應

            張曉暉2021-09-10 20:00

            (圖片來源:視覺中國)

            經濟觀察報 記者 張曉暉 2021年9月8日、9月9日,恒大財富陸續曝出一款叫做綠野生物的理財產品到期未兌付。

            9月10日下午,一位十萬元的投資者,已經收到5萬元的回款,但剩余回款何時兌付,還不清楚。“現在啥也問不出,理財顧問那邊也沒有一點消息,都很焦慮。”這位綠野生物的認購者對經濟觀察報記者表示。

            據悉,綠野生物是青島的一家公司,在上述投資者的恒大財富APP上顯示的理財產品名為“恒安科樂152100”,該投資者于2020年8月3日投資10萬元,回款日原本應該是在2021年9月9日,預期收益7709元。

            同時,恒大集團在職員工和離職員工也向記者表示,其投資恒大財富的產品存在兌付問題。

            9月10日上午,經濟觀察報記者工作時間致電恒大財富客服熱線,尚無人接聽。當日傍晚,記者致電恒大集團品牌相關負責人咨詢恒大財富理財產品的情況,獲得回復稱,下午董事會主席許家印已經作了表態“要確保所有到期產品盡早全部兌付,一分錢都不能少。”

            據媒體報道,許家印表示,目前恒大遇到了前所未有的困難,但恒大的基本面沒有改變:員工隊伍強大的戰斗力沒有改變、規模充足且布局合理的土儲沒有改變、打造高品質社區的能力沒有改變,恒大還是原來那個恒大,年銷售規模7000億的基本面沒有改變。接下來恒大各級領導干部要帶領全體員工,全力復工復產,全力保交樓,全力做好銷售,恢復正常經營,這也是恒大財富產品兌付的最大保證。

            恒大財富探秘

            “我心里都是慌的,買了很多,還沒到期,上個月就問過了,不要利息可否提前支取,回答是不行。”一位恒大集團旗下的在職員工對經濟觀察報記者透露,其內部認購了400萬元恒大財富銷售的理財產品;雖然恒大不強制員工購買,但完成數量要考核排名,壓力蠻大的。

            恒大財富是一款APP的名稱,官方對其的定義是:恒大財富是恒大集團旗下綜合性財富管理服務平臺。

            一位工作十六年的恒大離職員工告訴經濟觀察報,恒大集團對公司內部中高層銷售、年化利率達25%的理財產品“超收寶”高管投資計劃也發生違約。

            其表示,“超收寶”于2017年集團發私信給在職中高層銷售,產品的門檻為300萬元起,只面向員工,并要求對外保密,承諾年限為兩年。到了2019年,其收到短信展期不超過兩年,年收益不變;在期盼中等了兩年又兩年,眼看在職的中高層本金已經兌付完,但他們這批離職人員的資金遲遲沒有兌付。

            前述恒大在職員工告訴經濟觀察報記者,面向員工銷售的年化25%收益的產品,她所認識的恒大在職員工已經實現兌付。

            隨后,經濟觀察報記者采訪了多位認購了恒大銷售的理財產品的恒大在職員工,他們購買金額不等,目前尚未到期。

            恒大財富涉及的公司有兩家,一家是恒大金融財富管理(深圳)有限公司(以下簡稱“恒大金融”),另外一家名為恒大互聯網信息服務(深圳)有限公司(以下簡稱“恒大信息”),恒大信息的曾用名為恒大互聯網金融服務公司,也就是俗稱的恒大金服。

            恒大金融的高管為杜亮和伍天歌,恒大信息的高管為伍天歌和戴春宇。

            股權上,兩家公司都采用了五層架構,由恒大集團100%控股。

            恒大財富APP是恒大信息開發的,恒大財富銷售的理財產品則由恒大金融承接資產受托管理。

            經濟觀察報記者下載了恒大財富APP,該APP目前還能注冊并綁定銀行卡,在“我的資產”頁面中,有一項高端理財的選項,由理財顧問專門一對一地線上轉入線下來推薦銷售。

            在高端理財選項中,恒大還對業主和非業主進行了區分,有一個業主通道,一個非業主通道。

            基本上的銷售流程為:理財顧問致電給客戶,然后定制理財服務,之后理財產品在“我的資產”中體現收益和本金。

            通過恒大財富APP向全國銷售的理財產品種類繁雜,經濟觀察報記者看到的有:恒中銳享、恒中程福、恒捷慕悅、恒安程隆、恒傳科佳、恒吉旅盈、恒錦新穩……這些理財產品又分為不同時間批次,其后附加代碼。

            在這款APP上顯示,恒大財富以客戶需求為導向,為高凈值人群提供全方位的資產配置和全球化的投資服務,包括但不限于財富管理、股權基金、社區金融、高端保險、第三方支付、金融資產交易中心業務等。

            在如何保障投資資金安全以及做好風險管控這個問題上,恒大財富表示,自己把嚴格風控放在首位,積極落實相關監管機構的監管要求。依托健全的風險控制管理體系和經驗豐富的專業團隊,在平臺建立了完善的風險預防及控制措施,為投資人的財富保駕護航。

            股權穿透后:海外離岸公司架構

            啟信寶信息顯示,恒大金融、恒大信息的股權穿透之后,最終均由一家名為安基(BVI)有限公司(以下簡稱“安基公司”)的海外離岸公司控制。

            安基公司公認由許家印家族控制,也是恒大集團的實際控制人。

            安基公司是一家BVI公司,BVI公司為英屬維爾京群島注冊的公司。英屬維爾京群島(The British Virgin Islands, 簡稱“BVI”)是世界上發展最快的海外離岸投資中心之一 ,BVI公司以其獨特的公司特性,一直以來備受青睞,在中國企業境外上市構架中起著特殊的作用。

            中國企業為實現境外上市的目的,通常會選擇通過VIE(Variable Interest Entity,即可變利益實體)架構的組織架構方式。

            BVI公司無需申報受益者,無需申報年利潤及財務狀況,而且無需做賬報稅繳稅,只需保留資料反映經濟狀況即可;政府為BVI公司提供隱私保護,董事資料和受益人身份相對保密;BVI政府稅率低,稅務管制較少;在BVI境外經營所得利潤無須繳納利得稅,稅務處理簡單;BVI公司可以在世界各地銀行開設離岸賬戶,賬戶信息隱秘無需披露,沒有外匯管制。

            兩家公司具體的持股路徑是:

            安基公司(100%持股)——廣州市超豐置業有限公司(100%持股)——廣州市凱隆置業有限公司(100%持股)——恒大集團(100%持股)——恒大互聯網集團有限公司(100%持股,以下簡稱“恒大互聯網集團公司”)——恒大信息。

            安基公司(100%持股)——廣州市超豐置業有限公司(100%持股)——廣州市凱隆置業有限公司(100%持股)——恒大集團(100%持股)——恒大金融控股集團(深圳)有限公司(100%持股)——恒大金融。

            其中,恒大信息對外投資有7家公司,分別是廣州恒大小額貸款有限公司、恒大金融資產交易中心(西安)有限公司、廣州恒大商業保理有限公司、恒大保理(深圳)有限公司、湛江市恒揚房地產開發有限公司和三亞綠福來實業有限公司。

            恒大金融下屬子公司還有恒大財富(海南)投資有限公司。

            另外,與恒大信息處于同一層級,由恒大互聯網集團公司100%控股的,還有宸宇投資管理(深圳)有限公司、恒大普惠網絡科技(深圳)有限公司、恒大數據服務有限公司、寓馳投資管理(上海)有限公司、鑫程投資管理(深圳)有限公司、恒大信用管理(深圳)有限公司、西安盈隆投資管理有限公司等9家企業。

            恒大集團旗下這些龐雜的子公司,構成了恒大財富這一互聯網金融平臺的網。

            曾有地方政府發出警示

            在恒大財富對外銷售理財產品的過程中,曾有地方政府對其理財產品發出風險警示。

            2020年1月7日,長沙市雨花區打擊和處置非法集資工作領導小組辦公室(以下簡稱“長沙雨花區打非辦”)下發紅頭文件——《關于謹慎投資恒大集團旗下公司發布理財產品的風險提示》。

            長沙雨花區打非辦在風險提示中對廣大市民朋友稱:

            近一年來,我辦多次接到群眾舉報,位于我區恒大城等恒大系各幢居住樓內有理財宣傳廣告。經查,恒大集團旗下恒大財富(原恒大金服)、宸宇投資管理(深圳)有限公司并未取得湖南省從事金融業務的資質(金融信息中介、理財產品等),已涉嫌非法金融,請謹慎投資。

            為保護您的財產安全,雨花區政府提醒您:請提高警惕,自覺抵制高收益誘惑,增強自我保護意識,遠離違法違規交易,謹防造成自身財產損失。

            恒大財富在2020年1月8日發出聲明,回應稱公司代理銷售的中小企業理財產品均在金融交易所正式備案,并以恒大金融的公司名稱落款。該聲明通過恒大財富微信公眾號向外界推送。

            等待兌付方案

            恒大財富理財產品違約之后,認購者們紛紛商討對策。

            9月10日上午,恒大安徽公司,有數十名理財產品認購者詢問相關情況,但恒大安徽公司負責人并沒有出面。

            一名上海市的認購者稱:“我(買的理財產品)今天到期,本金58萬,一分沒有(兌付)。”

            恒大財富一份未經確認的兌付方案,9月9日在群內流傳:

            本金10萬以下到期兌付。

            本金10萬元的投資者,到期兌付5萬,一年后再兌付5萬。

            本金10萬-30萬的,到期后不兌付,次年兌付30%,第三年兌付30%,第四年兌付40%。

            本金30萬以上的,到期不兌付,次年兌付10%,第三年兌付20%,第四年兌付40%,第五年兌付40%。

            機構投資者到期不兌付,與本金30萬以上兌付政策相同。

            很多投資者不認可這個兌付方案,經濟觀察報記者再次致電恒大財富,試圖詢問兌付方案的真實性,但恒大財富的電話一直沒有人接聽。

            恒大財富APP顯示,在銷售過程中,邀請好友購買恒大財富理財產品,在活動有效期內,被邀請人成功的在30日內完成指定操作,邀請人可獲得福利。至于福利是多少如何計算,恒大財富表示具體咨詢私人顧問。

            隨著恒大財富銷售的理財產品出現未兌付情況之后,有已經購買恒大財富的理財產品但尚未到期的投資者表達了焦慮。

            “我這還算少的,其他同事上百萬、幾百萬的很多。恒大集團4月份專門搞了一個員工福利,高收益理財,而且各部門各地區公司下任務、下考核、搞排名,表揚先進,批評落后,公司領導,中層甚至員工無一幸免。”一位恒大員工表示,8月份自己的50萬到期兌付了,還有4月份買的30萬,要2022年5月到期,“估計懸了”。

            對于恒大財富理財產品兌付進展,經濟觀察報記者將繼續追蹤報道。

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            資本市場部記者
            從事新聞行業超過12年,專注于時政、公司新聞報道,擅長采訪、調查、取證和突破。2006年起在經濟觀察報華東新聞中心(上海)工作,2008年派駐重慶,負責西南地區新聞報道。常駐重慶。

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