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            唯品富邦消金獲批開業 “紅?!蓖粐魬饚缀?/h1>

            汪青2021-09-11 10:07

            經濟觀察報 記者 汪青 歷時3年時間,唯品富邦消費金融公司獲批文開業,成為全國第30家消費金融公司。

            9月1日,四川銀保監局發布批復稱,同意四川省唯品富邦消費金融有限公司(以下簡稱“唯品富邦消金”)開業,這也意味著在6個月內唯品富邦消金將正式開業。

            然而,拿到牌照只是進入消金市場的第一步,在當前消費金融市場已經由前期藍海“殺”成紅海,行業紅利逐漸趨于緩釋的背景下,唯品富邦消金在后續展業中如何突圍成為關注的焦點。

            “未來監管政策對于業務合規的定義,以及如何在激烈的市場競爭中找準自己的業務定位,增加用戶粘性,真正的將自己的產品和業務做好,這其實都是擺在唯品富邦面前要解決的。”盤古智庫高級研究員江瀚對經濟觀察報記者表示,同時如何拓寬融資渠道、補血增資,尤其是拿到低成本融資也是影響發展的關鍵因素。

            第30家消金來了

            9月1日,四川銀保監局發布《關于同意四川省唯品富邦消費金融有限公司開業的批復》,核準唯品富邦消金注冊資本為5億元,公司所在地位于四川省成都市錦江區。股權結構情況為:唯品會(中國)有限公司出資2.495億元人民幣,占公司注冊資本的49.9%;特步(中國)有限公司出資1.255億元人民幣,占公司注冊資本的25.1%;富邦華一銀行有限公司出資1.25億元人民幣,占公司注冊資本的25%。

            值得關注的是,這是銀保監會批準成立的全國第30家消費金融公司,同時也是2021年第三家獲準開業的消費金融公司。

            根據批復,唯品富邦消金管理層大部分來自唯品會和富邦華一銀行:董事、董事長沈亞為唯品會聯合創始人、董事長兼CEO,董事、副董事長王文鋒為富邦華一銀行副行長,董事、總經理王義華為唯品會金融事業部副總經理,副總經理康繼強為富邦華一銀行公司銀行部助理副總裁。

            根據批復顯示,唯品富邦消金在工商、稅務登記等法定程序完成后1個月內,應向四川銀保監局書面報告相關情況,并自領取營業執照之日起6個月內開業。

            展業后,唯品富邦消金業務范圍包含發放個人消費貸款;接受股東境內子公司及及境內股東的存款;向境內金融機構借款;經批準發行金融債券;境內同業拆借;與消費金融相關的咨詢、代理業務;代理銷售與消費貸款相關的保險產品;固定收益類證券投資等業務。

            記者登錄招聘網站查詢發現,唯品富邦消金目前招聘職位主要包括:風控產品經理、系統工程師、ui設計師、信息科技風險管理等崗位。結合唯品富邦消金的股東結構以及招聘職位看,預測未來場景會主要集中在線上電商方面。

            唯品富邦消金的成立可謂“起大早趕晚集”。早在2018年9月,富邦華一銀行母集團富邦金控發布公告稱,擬以1.25億人民幣、占股25%在大陸地區參與發起設立消費金融公司。然而,彼時恰逢牌照收緊,直到2020年9月,唯品富邦消金才獲批籌建,一年后再獲批開業。

            易觀高級分析師蘇筱芮認為,唯品富邦消金獲批開業一方面表明,曾未獲批的申請主體在后續仍存有機會;另一方面也體現出消金牌照的爭奪戰暗流涌動,未來持牌消金公司仍具有一定的擴容空間。

            實際上,目前包括寧波銀行、上海農商行等多家銀行都在謀劃籌建消費金融公司。

            “當前唯品富邦本身的市場發展前景可能并沒有此前獲批開始展業的消費金融公司時那么好,畢竟在彼時,不管是大股東唯品會自身的實力,還是行業發展釋放出的紅利都優于眼下。”江瀚認為,在巨頭紛紛切入消費金融市場的當下,如何通過自身場景挖掘用戶,提高金融滲透率成為唯品富邦消金發展的關鍵

            股東實力幾何

            實際上,作為唯品富邦消金第一大股東的唯品會,在其上市第二年開始就試圖通過電商平臺打造互聯網金融生態圈,并且在金融領域布局已久。

            資料顯示,2013年,唯品會成立金融事業部;2014年,唯品會宣布進入供應鏈金融領域,首次推出供應鏈金融產品“唯品貸”為供應鏈上下游企業提供融資服務,其小貸牌照獲得廣東省金融辦的審批;2015年,上線消費金融服務產品“唯品花”;2016年,唯品會出資4億全資收購浙江貝付獲得支付牌照;2017年,唯品會作為第二大股東的保險公司國富人壽也獲批籌建;2018年,唯品會提出與富邦銀行母集團富邦金融控股股份有限公司籌建消費金融公司。

            不過唯品會的互聯網金融業務一直在縮減。根據財報數據顯示,從2016年到2018年,“唯品花”客戶消費信貸余額分別為33億元、47億元、57億元,到2019年卻呈現了斷崖式的滑坡,同比下降77.19%,僅為13億元。

            值得一提的是,主打“特賣”電商的唯品會,已連續35個季度實現盈利,但是公司整體營收增速也在逐年放緩。而隨著新興直播電商的不斷崛起,以及綜合類電商搶占更多用戶的背景下,唯品會也開始要進行新的創新和尋找新增長路徑。

            數據顯示,唯品會第二季度營收296億元,比上年同期的241億元增長22.8%;凈利潤為11億元,比上年同期的15.39億元下降28.52%;毛利為60億元,比上年同期的49億元增長20.6%;總運營支出為48億元,比上年同期的38億元增長26.32%。

            或許就是因為營銷上的一些新的競爭和玩法,其營銷費用也在增加。2021年二季度財報顯示,唯品會整體運營開支為48億元,占總收入16.2%,同比增長26.3%。其中,銷售和營銷費用成本達14億元,同比增長40%。

            作為二股東的特步,早在2014年就入股了興業消費金融公司,持股5%,成為第三大股東。

            回到特步自身發展情況看,財報數據顯示,2016年至2020年,特步營收分別是:55.01億元、52.79億元、65.77億元、84.91億元和84.56億元;凈利潤分別是:5.28億元、4.08億元、6.57億元、7.28億元、5.13億元。

            在已入股一家消費金融公司后,再拿下唯品富邦消金二股東,未來特步能為公司發展提供多少“能量”還有待進一步觀察。

            資料顯示,三股東富邦華一銀行是首家由海峽兩岸共同出資組建的商業銀行,富邦金控持股49%,臺北富邦商業銀行持股51%。不過根據近5年的業績數據顯示,整體營收凈利表現不穩定。

            財報顯示,2016年至2020年,富邦華一銀行營收分別是:11.63億元、9.45億元、10.09億元、13.78億元和15.71億元,同比增長分別是:-1.33%、-18.77%、6.76%、36.56%和14.08%;凈利潤分別是:4.12億元、2.20億元、1.80億元、3.31億元和4.36億元,同比增長分別是:5.58%、-46.55%、-18.21%、83.50%和31.86%。

            整體而言,盡管唯品富邦消金股東方涉及電商、銀行和零售產業,屬于多元背景。但,能否合三方股東之力,在已經步入紅海的市場里“殺”出一條屬于自己的路,或許還需要更多的時間去檢驗。

            隨著疫情好轉、經濟復蘇,消費金融公司業績整體表現不錯。根據中國銀行業協會7月末發布的《中國消費金融公司發展報告2021》顯示,截至2020年年末,消費金融公司資產規模首次突破5000億元,達5246.49億元,同比增長5.18%;貸款余額4927.8億元,同比增長4.34%;累計服務客戶16339.47萬人(為各家機構數據加總,并未剔除重復情形),同比增長28.37%。

            但行業競爭也在不斷加劇,行業所面臨的監管挑戰也越來越大。根據上述《報告》顯示,在2020年,監管部門對消費信貸領域的監管進一步深化和細化,出臺一系列政策涉及銀行、網絡小貸公司、助貸導流平臺等各類參與主體,對消費金融行業的影響深遠。

            江瀚認為,在市場競爭加劇,以及業務擴張需要消耗更多的資金情況下,如何拓寬融資渠道、補血增資,尤其是拿到低成本融資就成為發展的關鍵因素。目前唯品富邦消金5億元的注冊資本金,相對已開業的其他消金公司處于行業尾部,未來可能較快遇到資金補充的問題。

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