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            節后首日銀行股遭重挫 銀行密集表態涉恒大地產貸款問題

            胡艷明2021-09-22 23:46

            經濟觀察網 記者 胡艷明  銀行股節后遭遇重挫,9月22日,A股41只銀行股中,僅蘇農銀行微漲0.19%收紅,其他40家全線下跌。

            經歷前兩日港股的大跌與調整后,A股節后開市接力,銀行板塊開盤后領跌兩市,收盤后跌幅位居行業板塊前三。

            中國恒大的債務危機問題,引發市場對于金融機構的擔憂。根據中國恒大集團(03333.HK)2020年年報披露的銀行借款及其他借款數據,截止2020年末銀行及其他借款金額為人民幣5067.24億。

            其中,民生銀行、浙商銀行、浦發銀行、光大銀行、興業銀行等均在投資者互動平臺上回應了投資者關注的涉及恒大集團貸款金額、風險等問題,更有多家銀行密集回應與恒大集團的貸款相關問題。

            銀行密集回應恒大集團貸款問題

            根據恒大集團2020年報信息顯示,主要來往銀行包括:民生銀行、農業銀行、工商銀行、農業發展銀行、浙商銀行、浦發銀行、光大銀行、建設銀行、盛京銀行、南洋商業銀行(中國)有限公司、吉林銀行、渤海銀行、上海銀行、龍江銀行、興業銀行、洛陽銀行、中信銀行、廣州農商行、漢口銀行、九江銀行等。

            恒大銀行

            (圖片來自:中國恒大集團2020年年報)

            根據中國恒大集團2020年年報披露借款數據,截止到2020年末,銀行及其他借款金額為人民幣5067.24億。

            恒大短期借款

            近期,民生銀行、興業銀行、江蘇銀行、光大銀行、浙商銀行、浦發銀行、上海銀行等多家銀行在投資者互動平臺上回應了與恒大集團貸款相關問題。

            浙商銀行在22日在投資者表示,“目前,我行對恒大集團的授信金額38億元,有足額的抵質押物,整體風險可控。我行將對恒大集團及關聯方的經營、財務狀況保持密切跟蹤、及時溝通,如出現風險狀況,將會積極采取風險控制措施,不會對我行經營管理和資產質量產生重大影響。”

            興業銀行稱,一直嚴格監控對恒大集團的授信業務,只介入少量一二線城市且資質較好的房地產開發項目融資,沒有涉及非房地產板塊,存量業務抵質押充足,今年以來已經根據項目開發進度逐步壓降授信敞口有效管控風險。對恒大集團存量授信業務,已經全面加強項目管理,配合地方政府“保交樓”,并積極采取有效應對措施。

            民生銀行就投資者提問回應稱,民生銀行對恒大的授信業務主要以抵質押和保證方式為主,抵質押物主要包括變現能力較強的土地、房產、在建工程等,目前抵質押物仍足值有效。該公司對恒大集團及其關聯方的經營、財務情況進行持續跟蹤和監測,保持與恒大集團的密切溝通。

            浦發銀行董秘回復投資者稱,浦發與恒大業務合作規模較小,風險可控。

            光大銀行稱,目前大型集團企業在該行的授信敞口均相對可控,不會對該行資產質量趨勢產生實質性重大影響。

            上海銀行表示,目前與恒大集團合作正常,抵質押較為充分。將密切關注企業經營情況,強化風險防控。

            江蘇銀行稱,目前恒大集團在該行業務規模小、占比低、抵質押充分,無風險敞口。

            常熟銀行表示,截至8月末對恒大控股企業的貸款有1筆,貸款余額391萬元,擔保方式為土地抵押。

            青島農商行表示,與恒大業務合作規模較小,均為項目貸款。

            鄭州銀行表示,恒大集團貸款業務主要為房地產開發貸款,整體風險可控。

            無錫銀行則表示,和恒大沒有信貸業務往來。

            A股銀行股遭遇重挫

            9月22日開盤后,銀行股大幅低開,41家上市銀行全線下跌,領跌兩市。截止收盤,成都銀行收盤跌幅達到5.26%;江蘇銀行、廈門銀行、長沙銀行、無錫銀行、招商銀行、興業銀行跌超3%;平安銀行、常熟銀行、瑞豐銀行、南京銀行、張家港行跌超2%。

            銀行股9月22日

            當日,上證指數收于3628.49點,上漲0.40%,深證成指收于14277.08點,下跌0.57%,創業板指收于3164.33點,下跌0.91%。

            其實在此之前,中秋節日未休市的港股已經反映了市場情緒,在港上市的內地房地產股在9月20日全線下挫:其中,中國恒大跌近17%、中國奧園跌11.5%、融創中國跌10%、綠城中國跌9%、富力地產跌去7.34%、新力控股更是大跌87%。當日港股銀行股也出現下跌,招行跌9.38%、民生銀行跌5.94%、中信銀行跌5.08%、渤海銀行跌5.65%。不過21日港股出現小幅回調。

            從已披露的銀行中報數據來看,今年上半年銀行房地產業不良貸款確實呈現上漲趨勢,尤其是房地產對公不良貸款明顯“雙升”,拖累資產質量。據東吳證券研究報告顯示,截至2021年6月末,41家A股上市銀行的合計不良率降低至1.41%,較2020年末下行7BP。然而形成鮮明反差的是,房地產對公貸款的質量明顯惡化。

            東吳證券通過統計數據完整的26家上市銀行,可以看到房地產對公貸款不良“雙升”,合計不良率從2018年末的0.93%上升至2021年6月末的1.77%,拖累總體資產質量。相比之下,個人住房貸款的資產質量仍然優異,與對公房地產貸款差別明顯,數據完整的18家上市銀行2021年上半年個人住房貸款不良“雙降”,多數銀行的個人住房貸款不良率都回落或保持低位。所以,東吳證券強調,房地產貸款的風險敞口主要集中在對公貸款,對個人住房貸款的資產質量則無需擔憂。

            不過,該研報也認為,房地產對公貸款占比較低,對總體資產質量影響有限。截至2021年6月末,41家上市銀行的對公房地產貸款占比僅6.35%,所以盡管不良貸款突增,但對上市銀行總體資產質量的影響有限。

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            金融機構新聞部記者
            主要關注上市公司、證券、銀行領域。

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